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事关4亿车主！定价规则调整，你 的车险保费要降了？******

　　中新经纬1月13日电 (李自曼)近日，中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》(下称《通知》) ，进一步扩大财险公司定价自主权，且明确各地因地制宜实施。

　　在受访业内人士看来，理论上车险保费最高可降价23%，但企业不会盲目降价。对保险公司来说 ，《通知》扩大了保险公司车险定价的自主权限，卡在原自主定价系数两端 的业务或存发展机遇。

　　理论上车险保费最高可降价23%

　　大型险企的降价可能性或更高

　　《通知》第一部分内容主要 是明确商业车险自主定价系数 的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5 ，1.5] 。

　　据公安部最新统计，截至2022年9月底，全国机动车保有量达4.12亿辆 。全国机动车驾驶人数量达4.99亿人 ，其中汽车驾驶人数量为4.61亿人。

　　东吴证券非银金融行业分析师葛玉翔团队认为，本次调整将使车险定价更加精细化 ，驾驶习惯良好的“好车主”保费会更低 ，“高风险车主”保费面临上升压力。

　　根据商业车险保费计算公式(商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数)来算，理论上调整后车险保费价格最高可降价23% ，最高可涨价11% 。

　　作为计算车险保费 的系数之一 ，自主定价系数越高，车险保费越高 。目前，自主定价系数的影响因素包括车主的驾驶技术、驾驶习惯、驾龄等。

　　NCD系数指无赔款优待系数，即根据被保险人连续投保年限、出险次数，确定NCD系数值，从而影响车辆投保的费用 。

　　保险公司是否会采取降价措施？中新经纬联系多家财险公司了解到 ，由于《通知》下发不久 ，各公司尚未制定出完整的相关政策 ，不便做出具体回应。

　　业内专家告诉中新经纬，《通知》下发后 ，保险公司可能会根据自己的综合情况降价 。中小财险公司受车险综合改革等因素影响，综合成本率仍处于较高水平 ，降价的可能性会小于大型财险公司 。目前，车主 的出险数据 是联网的，但由于各公司 的定价策略不同，承保同一车主的同一辆车，保费会有差异 。大型保险公司由于承保量大 ，会在一定程度上摊平定价风险。所以，部分选择在大型保险公司投保 的风险较高的车辆，相比在中小公司投保 ，其车险保费并没有太高 。

　　《通知》或对定价更细 的公司更有利

　　卡在原自主定价系数两端的业务或存发展机遇

　　车险业务一直 是多数财险公司重要业务板块。《通知》对财险公司将有哪些影响 ？

　　资深精算师徐昱琛对中新经纬表示，整体而言 ，《通知》中对于商车险自主定价系数 的调整 ，对定价更精细的公司来说更加有利。一般而言，公司规模越大，定价能力会越好 ，其精算力量以及在定价方面 的研究力量会更大，具有规模效应 。

　　业内专家指出 ，除大型公司外，车企主机厂旗下 的汽车保险公司或也能从此《通知》中受益。相比中小型财险公司 ，此类公司在数据和销售渠道都具有较大优势。不过 ，如何将优势转化到运营和定价方面，十分考验公司 的整体经营能力。

　　关于《通知》对公司业务端的影响 ，徐昱琛表示，此次商业车险自主定价系数调整后，对财险公司 的两类业务影响比较大。一类 是原自主定价系数为0.65的业务 ，另一类是原自主定价系数为1.35的业务 。针对本身风险数据较好、驾驶员驾驶行为良好的车辆 ，保险公司可将其定价系数可以打得更低 ，来增强客户黏性。针对高风险车辆 ，如营运车辆 ，保险公司可以通过提高自主定价系数来平衡风险，并为其提供承保机会 。

　　中新经纬了解到 ，此前 ，对于高风险车辆，如摩托车 、农用车、营运车 、货车、皮卡车等，保险公司在承保时往往附加各种苛刻条件和繁琐程序 。如摩托车在摩托车交强险保费测算时 ，保险公司需要根据摩托车车型、发动机排量来测算实际保费，并加收车船税。

　　徐昱琛认为，整体看来，各公司能否通过自主定价系数 的调整来实现业务突破，还需进一步观察。

　　(文中观点仅供参考，不构成投资建议 ，投资有风险 ，入市需谨慎 。)

用独特设计语言讲好中国故事******

　　作者 ：郭春方（吉林大学艺术学院院长、文学院博士生导师 、一级教授 ，北京2022冬残奥会吉祥物“雪容融”设计团队负责人）

　　党的二十大报告强调 ：“推进文化自信自强，铸就社会主义文化新辉煌。”近些年来，我国不断推动中华优秀传统文化创造性转化 、创新性发展 。

　　2022年，举世瞩目的北京冬奥会 、冬残奥会中 ，艺术设计将“中国式浪漫” 的民族风带向国际，真正做到在全球化语境中生动地表达“中国性” 。令海内外民众感受到 ，中国设计是一门能够生动阐释中国美学精神 、促进中华优秀传统文化焕发新的生机与活力的艺术语言。

　　早在北京冬奥会的筹备过程中，北京冬奥组委在会徽、吉祥物、奖牌 、场馆、开闭幕式等全流程设计环节中，充分融入中华文化元素，提炼民族文化符号，对新时代中国文化意象进行解读 。为时代画像、为时代立传 、为时代明德，在记录时代风采的同时 ，通过奥运赛事，突破不同文化意识形态下人们的认知差异 ，向世界展现中国文化魅力、传播中国特色审美价值体系。

　　设计语言展现文化价值。近些年来 ，奥运会吉祥物作为承载着奥林匹克运动精神与主办国文化形象的重要载体，越来越受到国际奥林匹克委员会及各主办国的关注与厚爱 。如今，吉祥物已不再是单一 的公共符号象征 ，更转变为一个承载着主办国文化精神、地域特色 、民族品格 的视觉文化符号。

　　2019年9月17日 ，2022年北京冬残奥会吉祥物“雪容融”正式发布。它从一个普通的红灯笼 ，变为一个担当着使命职责 的北京冬奥会 的使者 ，设计团队先后为“雪容融” 的灯笼形象加入了雪 、如意 、鸽子、天坛的形象 ，融入了剪纸的元素、发光的寓意和中国正月十五“雪打灯”的美好愿景 ，为红灯笼赋予文化内涵、注入奥林匹克精神、融入优秀 的中国传统文化元素。

　　“冰墩墩”和“雪容融”作为2022年北京冬奥会和冬残奥会 的吉祥物，先后随“天问一号”着陆火星 ，随“嫦娥五号”登陆太空，受到全世界民众的关注与喜爱 ，出现了“墩融难求”“过夜式排队” 的抢购热潮 。

　　据国际奥委会发布的《北京冬奥会市场营销报告》 ，在特许经营方面，北京冬奥会吉祥物相关特许商品 的销量占全部特许商品 的69% 。时至今日 ，“冰墩墩”和“雪容融”仍 是深受各年龄段群众喜爱的奥运吉祥物 ，“一户一墩”“一户一融”仍是人们热议 的文娱话题 ，其周边文创产品在官方销售平台多次售罄脱销 ，在产生深远文化影响 的同时 ，也带来了不可小觑 的市场价值和经济效益 。

　　设计创作讲述中国故事。中国设计是具有传统美学精神 、艺术哲学思想与民族文化内涵 的时代产物 ，是反映中华民族精神面貌与审美趣味 的文化沉淀 ，是能够服务于国家需求并引领结构创新 的艺术符码 。

　　艺术与设计 的形式是多种多样 的，也 是悄无声息沁人心脾的。“来时迎客松，别时赠折柳”，在北京冬奥会的开幕式上 ，耀眼的烟花以享有“国宝”之称的黄山迎客松图案绽放在鸟巢上空，向世人展示中国人民热情、好客的美好品格；闭幕式上，伴随着“人生难得 是欢聚 ，唯有别离多”的悠扬音乐 ，舞蹈演员生动演绎“折柳寄情” 。

　　开幕式倒计时短片中 ，每一秒钟对应着一个节气 、一句古诗 的设计，令观众眼前一亮 。作为我国历史悠久的农业耕作时序、节令习俗，二十四节气记录着四季 的更迭和时光 的变迁 ，是在百姓物质生产生活中逐步形成的民俗文化产物；闭幕式上 ，依照中国民间“虎头鞋” 的设计造型 ，以十二生肖为设计元素 ，打造了十二辆生肖造型 的冰鞋车 。孩子们推动着冰鞋车在赛场滑动 ，车轮滑动 的痕迹钩织起中国结 的造型轮廓 。二十四节气与十二生肖的设计巧思前后呼应 ，中华文化元素令世界瞩目。

　　中国作为主办国 ，在冬奥会 、冬残奥会不同环节 的设计中 ，充分发挥主场优势 ，创新运用冬奥资源 ，将中华优秀传统文化通过冬奥会这一载体 ，实现了全球范围的广泛传播。《北京冬奥会市场营销报告》数据显示，2022年北京冬奥会创造了历届冬奥会收视人数的记录 ，全球共有20.1亿人观看，相较4年前的平昌冬奥会观看人数 ，增长5% 。在文化的传播与输出过程中，冬奥会注重中国语境和国家文明 的坚守 ，注重全球共识性与民族个性 的融通，为世人带来了高度的美学享受，向世界展示中国文化的绰约风姿。

　　优秀 的设计创作是传承中华文明 的艺术介质 ，是叙述中国美学的时代标识，是承载民族精神的文化载体 ，具有文化联结作用。北京冬奥会在艺术创作与文化传播层面所带来 的深远影响，令我们更加坚信 ，新时代 的设计创作必须坚守中华文化立场 ，坚定不移地践行文化传承创新 的责任与使命 ，坚持以人民为中心 的创作导向 ，将目光聚焦于大气磅礴 的民族故事，创作具有家国情怀、体现民生情怀 、能够完成宏大叙事 的艺术作品，产生中国艺术的影响力 、感召力和塑造力，令世界看到、听到、感受到更加生动 、真实 的中国。

　　《光明日报》（ 2022年12月28日 13版）

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）